僅125秒銀行卡就被復制了——揭秘新型信用卡盜刷案

  來(lái)源:新華網(wǎng)毛鑫2024-06-07
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核心提示:拿到一個(gè)人的身份信息,僅用125秒,就可以“憑空”復制出他的信用卡。廣州警方最近公布的一起信用卡盜刷案,揭開(kāi)集“重制、盜刷、銷(xiāo)贓”為一體的新型信用卡詐騙犯罪內幕,

 拿到一個(gè)人的身份信息,僅用125秒,就可以“憑空”復制出他的信用卡。

廣州警方最近公布的一起信用卡盜刷案,揭開(kāi)集“重制、盜刷、銷(xiāo)贓”為一體的新型信用卡詐騙犯罪內幕,警示了針對芯片信用卡的新風(fēng)險。

125秒就能騙過(guò)銀行重制一張信用卡

“你好,我卡的芯片壞了,可以幫我補發(fā)一張嗎?”

“請問(wèn)預留手機號還在用嗎?地址要改嗎?請輸入卡片的服務(wù)密碼……感謝您配合。我給您重新寄張新卡過(guò)來(lái)?!?

這是廣州一家銀行的客服電話(huà)錄音。這通2分05秒的電話(huà),竟牽扯出一宗跨多省份的新型信用卡盜刷大案。

2023年的一天,該銀行向公安機關(guān)反映,銀行客服短時(shí)間內突然接到大量要求重制信用卡的申請,情況異常。

該行信用卡中心欺詐風(fēng)險管理部工作人員說(shuō),這些人打來(lái)電話(huà),自稱(chēng)是該行客戶(hù),要求重制信用卡并修改信用卡郵寄地址。銀行通過(guò)查驗持卡人身份證號碼和電話(huà)服務(wù)密碼完成身份核實(shí),按客戶(hù)要求制作新卡。

“這些人收到新卡后,通過(guò)手機再次致電客服,驗證卡片交易密碼并激活,然后在外地大額刷卡購買(mǎi)黃金等?,F已發(fā)現有6個(gè)客戶(hù)的信用卡被盜刷,金額約61萬(wàn)元?!痹摴ぷ魅藛T說(shuō)。

廣州市公安局成立專(zhuān)案組。經(jīng)查,該團伙自2022年10月至2023年3月間,共對7家商業(yè)銀行的900余張信用卡展開(kāi)攻擊,成功補辦信用卡500余張,成功激活并盜刷230余張,涉案金額1100萬(wàn)元。

該局經(jīng)偵支隊辦案民警說(shuō),受害者受損金額少則1萬(wàn)元,多則10萬(wàn)元,“甚至有的人信用卡被刷爆后,還被開(kāi)通20多萬(wàn)元網(wǎng)貸?!?

經(jīng)過(guò)偵查,廣州警方在海南、福建、江西等地抓獲犯罪嫌疑人12名,解除潛在被盜刷風(fēng)險金額超10億元,打掉一個(gè)集“重制、盜刷、銷(xiāo)贓”為一體的新型信用卡詐騙團伙。

今年4月,該案被公安部和中國銀聯(lián)銀行卡安全合作委員會(huì )評為2023年“打擊涉銀行卡犯罪精品案例”。目前,檢察機關(guān)已以涉嫌信用卡詐騙罪對涉案嫌疑人批捕起訴。

信用卡安全防線(xiàn)是如何被攻破的?

本案警示針對芯片信用卡的新風(fēng)險。辦案民警表示,該團伙作案手法新穎,通過(guò)三招繞開(kāi)了信用卡的安全防線(xiàn)。

——購買(mǎi)公民個(gè)人信息充當“破關(guān)彈藥”。

該團伙通過(guò)“黑灰產(chǎn)”渠道購買(mǎi)大量公民信息用于盜刷。據主要犯罪嫌疑人劉某高供述,該團伙2019年花5000元通過(guò)境外社交群組購買(mǎi)了一批“料”,共計61萬(wàn)條公民個(gè)人信息,包括姓名、身份證號、信用卡號、手機號,及一串6位數字的密碼。

有了“料”,還得有話(huà)術(shù)?!拔颐俺渌松矸?,跟銀行客服說(shuō)卡壞了、丟了,申請補辦,然后變更收卡地址?!眲⒛掣哒f(shuō),一般來(lái)說(shuō)客服不愿意得罪顧客,會(huì )盡量滿(mǎn)足需求;如果遇到有經(jīng)驗的客服不停地問(wèn),他就“爆粗口”嚇唬對方,最終成功幾率接近50%。

——信號屏蔽、短信轟炸、呼叫轉移三管齊下,防止卡主察覺(jué)。

為了讓卡主忽略或收不到銀行的短信提醒,該團伙先是冒充卡主身份,撥打通信運營(yíng)商電話(huà),開(kāi)通短信屏蔽功能;此計若不成,就會(huì )購買(mǎi)短信轟炸服務(wù),把銀行提醒信息淹沒(méi)在垃圾短信里。有的卡主對此毫無(wú)察覺(jué),甚至警方取證時(shí)還被認為是騙子。

“在新卡快遞派送時(shí),開(kāi)通卡主手機號呼叫轉移,最終拿到新卡并激活?!眲⒛掣吖┦?,有時(shí)不得已也利用“電話(huà)回撥”軟件,在銀行客服處虛假顯示為卡主原預留號碼,以便順利激活。

——領(lǐng)卡、盜刷、套現由不同的人分開(kāi)操作,互不相識,通過(guò)虛擬幣完成分贓。

據辦案民警介紹,犯罪團伙買(mǎi)來(lái)社交媒體賬號或者群組,發(fā)布“銀行卡快錢(qián)工作”兼職信息,很快會(huì )有閑散人員聯(lián)系上門(mén),這些人被稱(chēng)作“車(chē)手”。不同的“車(chē)手”完成領(lǐng)卡、盜刷、套現,在扣除報酬后,換成虛擬幣交給犯罪團伙。

“為了躲避偵查,犯罪團伙找A地的‘車(chē)手’,前往B地領(lǐng)取重制的信用卡,再到C地盜刷,最后通過(guò)虛擬幣轉賬分贓?!鞭k案民警說(shuō)。

綜合施策封堵漏洞

公安部不久前通報,2023年全國公安機關(guān)共破獲偽造信用卡,竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息,妨害信用卡管理,信用卡詐騙、套現類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)等犯罪案件近5000起,涉案金額超百億元。從一些公開(kāi)的典型案例看,信用卡盜刷和非法套現等犯罪案件占比較大。

在辦案民警看來(lái),信用卡詐騙作案手段看似“巧妙”,究其根本還是鉆了信息安全的漏洞,偽造身份進(jìn)而層層突破防護網(wǎng)。廣州市公安局經(jīng)偵支隊一大隊二中隊副隊長(cháng)李昀璁說(shuō),除了嚴打侵犯公民個(gè)人信息違法犯罪行為之外,還要提升群眾風(fēng)險防范意識,避免在生活中、網(wǎng)絡(luò )上隨意填報個(gè)人身份證、電話(huà)、支付賬號、密碼等敏感信息。

“有的密碼設置過(guò)于簡(jiǎn)單,或者高度統一,作案團伙只要掌握其身份證號碼或者其中一串6位密碼,就可猜出其他重要密碼?!崩铌黎ㄗh銀行部門(mén)加強對用戶(hù)的安全提醒服務(wù),提醒群眾對信用卡單獨設置密碼,并開(kāi)通短信提醒功能,留意異常信息。

“治理信用卡詐騙犯罪需要多部門(mén)綜合治理,這涉及各級職能部門(mén),各大商業(yè)銀行等傳統金融機構和第三方支付公司、電商平臺等?!睆V州市公安局經(jīng)偵支隊一大隊二中隊隊長(cháng)何浩建議,應加強警銀企聯(lián)系,依托“智慧新經(jīng)偵”等技術(shù)平臺,共同發(fā)力封堵漏洞、防范風(fēng)險。

針對此案中發(fā)現的“補辦新卡只需提交交易密碼,不需要卡主預留手機致電”的情況,以及部分銀行在信用卡安全防護上存在的漏洞,警方建議,銀行升級信用卡安全防護措施,加強對客服人員的培訓,以案說(shuō)法,增強風(fēng)險防范意識,依法依規辦事,該拒絕辦理的要明確拒絕。

(編輯:鳴嫡)


僅125秒銀行卡就被復制了——揭秘新型信用卡盜刷案

 

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